메디케어 바로 알기(68) 메디케어 보충보험 플랜 N이 제일 좋은건가요? -박주리 메디케어 전문가

 

 

요즘은 메디케어 보충보험 중에서 특히 플랜 N이 인기가 많은데요. 그래서인지 많은 분들께서 이 플랜이 가장 좋은 플랜인지 궁금해하시더라고요. 그래서 오늘은 메디케어 보충보험 플랜 N에 대해 알아보려고 해요. 

이 플랜의 장단점에 대해서 모두 파헤쳐보아요!

먼저 메디케어 보충보험 플랜 N이 무엇인지 검토한 다음에 이 플랜의 장단점을 살펴볼게요. 그리고 다른 인기 많은 플랜들과는 어떻게 비교하면 되는지, 어떤 플랜이 자신에게 가장 좋은 플랜이 될 것인지 결정할 수 있는 방법도 함께 나눠봐요.

제가 메디케어 상담을 하면서 제일 중요하게 생각하는 것이 있는데 메디케어 플랜을 결정하실 때는 누군가에 의해서 불확실한 상태에서 플랜을 선택하는 것은 절대 좋은 방법이 아니라는 것이에요. 그래서 최대한 편향되지 않은 방식으로 설명을 드리려고 노력하고 있어요. 

이 칼럼을 통해서 많은 분들이 자신의 건강 관리를 위해서 올바른 플랜 결정을 내릴 수 있기를 바래요.

메디케어 보충보험 플랜 N이 무엇인가요?

간단히 말씀을 드리면 플랜 N은 10가지 표준화된 메디케어 보충보험 플랜 중 하나이에요. 플랜 G와 F와 함께 가장 인기 있는 플랜 중 하나이기도 하고요. 역사적으로 보면 플랜 N은 플랜 G나 F보다 혜택이 적어요. 그래서 일반적으로는 월 보험료가 더 저렴해요. 

참고로 2020년 이후에 처음 메디케어를 접하시는 분들은 더 이상 플랜 F에 가입할 수 없어요. 그래서 지금은 플랜 N이 더 인기가 많아지게 된 계기가 되었어요.

자, 그러면 이제 플랜 N에 대해서 분석해볼게요.

만일 현재 플랜 N을 갖고 계시다면, 오리지널 메디케어를 가지고 있음을 의미해요. 이 말은 네트워크가 없다는 말이죠. 그래서 플랜 N은 다른 보충보험 플랜과 마찬가지로 전국 어디에서나 의사나 병원을 선택할 수 있는 큰 장점이 있어요. 하지만 플랜이 적용되기 전에 먼저 메디케어 파트 B 공제액을 지불하셔야 해요. 

지난 칼럼에서 말씀 드린 것처럼 올 해 파트 B 공제액은 $203이에요. 메디케어 보충보험의 경우, 일반적으로 공제액을 모두 지불하신 후에는 메디케어 파트 B에 관련된 의료 비용에 대해 거의 전액 보장을 받을 수 있어요. 하지만 플랜 N은 환자가 내야 하는 코페이가 있어요. 플랜 N 코페이는 의사 방문시 $20, ER 방문시 $50인데 병원에 입원하게 되는 경우에는 ER 코페이가 적용되지 않아요. 

플랜 N의 경우에 꼭 알고 계셔야 하는 부분은 바로 잠재적인 비용이 발생할 수 있다는 점이에요. 왜냐하면 플랜 N으로는 파트 B 초과 요금이 커버가 안되기 때문이에요. 

파트 B 초과 요금이 뭐냐고요? 

예를 들어, 의사가 특정 서비스에 대해 메디케어가 승인한 금액보다 더 많은 금액으로 청구하는 경우가 있는데 그런 경우에는 환자에게 초과 요금이 발생하게 돼요. 메디케어 환자를 받기로 동의한 대부분의 의사들은 보통 메디케어가 승인한 금액대로 청구하지만 간혹 어떤 의사들은 메디케어 승인 금액보다 최대 15%까지 청구할 수 있어요. 그럼 그게 바로 초과 요금이 되는 거에요. 플랜 G 또는 플랜 F와 같은 경우에는 그런 초과 요금까지도 커버가 돼요. 그 대신 월 보험료가 더 비싼 건 당연한 것이겠죠.

그렇다면 미리 알 수도 없는 초과 요금이 추후에 발생할 수 있다면 플랜 N이 과연 나에게 좋은 플랜인가요? 

이 질문에 대한 저의 개인적인 대답을 드리면 여전히 플랜 N이 대부분의 분들에게 고려할 가치가 있다고 생각한다는 것이에요. 왜냐하면 초과 요금이 발생하는 경우는 매우 드물어요. 그리고 의사가 메디케어 환자를 받기로 동의를 했는데도 불구하고 메디케어 승인된 금액에는 동의를 하지 않는 것 자체가 실제로 의사에게 불리해요. 그렇게 하는 것이 훨씬 더 번거롭기 때문이죠. 그래서 메디케어 승인 금액 이상으로 청구할 의사를 찾는 것이 사실 꽤 드물어요. 통계적으로 봤을 때 초과 요금이 발생한 경우는 겨우 1% 정도 밖에 없다고 해요.

동부에 있는 몇몇 주에서는 이런 초과 요금을 청구하는 것 자체가 불법이에요. 그런 주에 거주하시는 분들은 고민할 필요도 없이 플랜 N이 상당히 유리하겠죠? 하지만 아쉽게도 아리조나 주는 여기에 포함이 안되어 있어요. 그렇지만 제가 메디케어 승인된 금액을 받기로 동의한 의사를 찾을 수 있는 간단한 방법을 알려드릴게요. 

Medicare.gov 웹사이트에 들어가시면 사시는 지역, 의사 이름이나 그룹 등 입력하시고 바로 검색하실 수가 있으신대요. 그럼 바로 필요한 정보를 손쉽게 확인하실 수 있으세요. 만일 메디케어 승인된 금액을 받기로 한 의사라고 웹사이트에 뜬다면 그 의사가 초과 요금을 청구하지 않는다는 뜻이에요. 

그런데 만약에 환자 분이 의식이 없는 채로 응급실에 실려갔고 의사가 메디케어 승인 금액대로 청구하는지 미리 확인할 수 없었다면 어떻게 하냐고요? 이런 경우라면 의사가 초과 요금을 청구하지 않을 거라는 확신을 100% 할 수 있는 방법은 없어요. 

하지만 수많은 데이터를 통해서 그런 일이 발생할 경우는 희박하다고 말씀드릴 수 있어요. 물론 그럴 확률이 낮다고 해서 아에 확률이 없다고는 말씀 드릴 수 없지요. 그래서 그런 분들을 위해서 플랜이 종류별로 다양하게 있는 게 아닐까 싶어요. 어떤 분들은 돈을 조금 더 내더라도 마음이 더 편하고 편리한 걸 추구하셔서 플랜 G를 선택하세요. 이건 정말 개인 취향에 따른 부분이라고 생각해요. 편리함을 더 중요시 여기시는 분들이 있는 반면에 금전적인 가치를 더 중요시 여기시는 분들도 있으니까요.

플랜 N을 고민하고 계신 분들은 스스로에게 물어봐야 할 몇 가지 중요한 사항이 있어요. 우선 가족력이 있으신지 고려해보는 것이 좋고요. 일반적으로 1년에 얼마나 자주 의사를 만나는지 확인해볼 필요가 있어요. 그리고 결정적으로 플랜 N에 대해 주의하셔야 할 또 다른 사항이 있어요. 처음 65세가 된 경우에는 병력이 있어도 보험사의 심사를 거치지 않고 가입을 할 수 있는 다른 플랜들과는 다르게 플랜 N은 가입 보장이 되지 않는 유일한 플랜이라는 것이에요. 기본적으로 메디케어 보충 보험은 어떤 플랜을 선택하던지 상관 없이 나이가 들어갈수록 월 보험료가 올라간다는 것도 꼭 기억하세요!

요즘 들어 도와줘서 고맙다고 말씀해주시는 분들이 늘었는데 덕분에 보람을 느끼면서 일할 수 있는 것 같아요. 항상 따뜻한 말씀과 응원에 감사합니다!

오늘도 이 칼럼이 많은 분들에게 도움이 되었으면 좋겠어요. 

혹시 메디케어 신청이 필요하시거나 질문이 있으신 분들은 (480) 793-1441 전화번호로 연락주세요.